O seguro de frotas é um dos maiores custos no orçamento de uma frota, e a apólice determina quanto você terá de pagar após um acidente. Ela precisa corresponder aos veículos reais, aos motoristas e ao trabalho diário no momento em que uma solicitação de indenização é apresentada. Quando a cobertura é insuficiente, você descobre isso no pior momento possível. Veja os erros que aparecem com mais frequência em frotas de veículos leves e de serviço, juntamente com uma solução simples para cada um.

Deixar a lista de veículos desatualizada

Veículos entram e saem da frota durante todo o ano. Veículos vendidos que permanecem na apólice continuam gerando custos. Uma van nova que nunca é adicionada pode não ter cobertura se sofrer um acidente. Atualize a lista sempre que a frota mudar e compare-a com seus registros de ativos a cada trimestre. Confirme também onde cada veículo fica estacionado durante a noite e qual distância percorre, pois as seguradoras utilizam ambos os fatores para definir o preço.

Não incluir cobertura para veículos alugados e particulares

Às vezes, os funcionários fazem tarefas de trabalho em seus próprios carros, e as equipes alugam veículos durante períodos de maior movimento. Um acidente com um desses veículos pode deixar a empresa responsável pelos custos, e sua apólice de frota regular pode não oferecer cobertura. A cobertura para veículos alugados e não pertencentes à empresa preenche essa lacuna e costuma ser barata. Pergunte ao seu corretor sobre ela se alguém dirigir a trabalho um veículo que não pertence à empresa.

Contratar motoristas sem um padrão claro

As seguradoras analisam cuidadosamente quem dirige seus veículos. Documente os critérios que tornam um motorista elegível, verifique o registro de condução de cada motorista antes que ele comece e faça novas verificações regularmente. Isso mostra às seguradoras que você gerencia os riscos e alerta com antecedência quando o histórico de um motorista piora. Um único motorista com um histórico ruim pode aumentar o custo para toda a frota.

Definir os limites uma vez e depois esquecê-los

Um limite é o valor máximo que uma seguradora pagará por uma solicitação de indenização. Indenizações por lesões e custos jurídicos aumentam ao longo do tempo, portanto, limites definidos alguns anos atrás podem ser baixos demais hoje. Um acidente grave pode consumir toda a cobertura da apólice, deixando a empresa responsável pelo restante. Pergunte ao seu corretor se uma apólice umbrella faz sentido e revise seus limites quando a frota crescer, entrar em novas regiões ou adicionar diferentes tipos de veículos.

Ignorar os requisitos de leasing ou financiamento

Empresas de leasing e instituições financeiras normalmente estabelecem valores mínimos de cobertura, limitam o valor máximo da franquia e querem ser incluídas na apólice. Não atender a esses termos pode colocar você em violação do contrato. Pergunte também sobre a cobertura GAP. Ela paga a diferença quando um veículo sofre perda total e vale menos do que o valor que ainda resta a pagar.

Escolher uma franquia

A franquia é o valor que você paga antes que o seguro entre em vigor. Uma franquia mais alta reduz o prêmio e aumenta o valor que você paga em cada sinistro. Uma frota com muitas solicitações de indenização pequenas pode acabar gastando mais em franquias do que economizou em prêmios. Analise alguns anos de sinistros, some quanto cada nível de franquia teria custado e escolha um valor que seu orçamento consiga suportar.

Comunicar acidentes com atraso

A maioria das apólices exige que um sinistro seja comunicado rapidamente. Comunicações tardias podem atrasar a investigação e prejudicar sua posição. Mantenha em cada veículo uma checklist de acidentes que informe o que deve ser fotografado, para quem ligar e o que evitar dizer no local. Revise-a com os motoristas quando começarem e novamente todos os anos, e deixe o número de telefone para sinistros em um local onde possa ser encontrado rapidamente.

Deixar adaptações e equipamentos fora da apólice

Suportes para escadas, carrocerias de serviço, plataformas elevatórias, sistemas de armazenamento de ferramentas e dispositivos de rastreamento agregam valor real ao veículo. Uma apólice padrão pode cobrir pouco desses equipamentos ou não cobri-los de forma alguma. Envie ao seu corretor uma lista de tudo o que está instalado e quanto vale, e pergunte como cada item é coberto após um sinistro. Quando adicionar equipamentos durante o ano, informe seu corretor imediatamente.

Tratar a renovação como uma formalidade

A renovação é sua melhor oportunidade de reduzir a tarifa. As seguradoras respondem bem a registros de sinistros organizados, a um programa de segurança por escrito e a provas de que você treina ou orienta os motoristas, por exemplo, por meio da telemática. Comece a reunir essas informações com bastante antecedência em relação à data de renovação. Obtenha cotações de mais de uma seguradora e compare o que cada apólice cobre, não apenas quanto custa.

Transforme isso em um hábito anual

A maioria dessas correções pode ser tratada em uma única revisão anual com o gestor da frota, a equipe financeira e o corretor. Revisem juntos a lista de veículos, os motoristas, os equipamentos, os limites, as franquias e os termos de leasing e, em seguida, definam datas para os acompanhamentos necessários. Este artigo contém informações gerais, e um corretor licenciado de seguros comerciais pode orientar sobre os detalhes específicos do seu programa.

A EMKAY gerencia frotas desde 1946. Para conversar sobre como seu programa de veículos e suas necessidades de cobertura se encaixam, ligue para 630.250.7400 ou envie um e-mail para info@emkay.com.