この変化を促しているもの

保険は循環的なビジネスです。保険会社は「ハード」な市場では料率を引き上げ、引受基準を厳格化し、収益性が回復すると今度は契約量を求めてより激しく競争し、それが再び価格を軟化させます。Wall Street Journalの報道によると、7月の消費者物価指数では自動車保険が前年比で2020年以来最速のペースで下落しており、Allstate、Progressive、Travelersを含む個人向け自動車保険会社は現在、損益分岐点を大きく下回るコンバインド・レシオを計上しており、再び価格で競争する余地が生まれています。

保険金請求の頻度も低下傾向にあり、これが損害コストへの圧力を和らげています。理由が何であれ、契約あたりの請求件数が減れば、保険会社はマージンを削ることなく料率を引き下げる余地が広がります。

商用の料率が個人向け市場に遅れる理由

商用自動車保険は個人向け自動車保険よりも長く過熱状態が続いており、過去のサイクルでも軟化が遅い傾向がありました。引受担当者は商用フリートのリスクを異なる方法で評価します。車両あたりの稼働率が高く、有責事故における損害の重大度が大きく、単一世帯の契約に比べてドライバー層の予測が難しいためです。個人向け料率の市場全体での緩和は注目に値する先行指標ではありますが、今年のフリートの更新料が下がるという保証ではありません。

今これを踏まえて何をすべきか

来年、より広い市場がどちらに動くかにかかわらず、いくつかの行動によってフリートはより強い立場に立てます。

• 更新前に保険金請求の頻度と重大度のデータを取りまとめる。 保険会社は、実証されたリスク低減に反応します。有責事故の減少傾向を示せるフリートは、市場の軟化だけに頼るフリートよりも強い交渉ポジションを持ちます。
• テレマティクスデータを更新交渉の裏付けに使う。 急ブレーキや速度超過イベントの減少は、保険会社が直接求めるケースが増えている引受上のインプットです。すでにこのデータを収集しているフリートは、交渉の場で優位に立てます。
• 保険の話と修理の話を切り分ける。 高止まりしている部品費や工賃を保険料の変動とは別に予算化することで、両者を相殺して総額を見誤るという落とし穴を避けられます。
• 免責金額の構成を見直す。 業界全体で請求頻度が低下している今、フリート内の損害重大度が低い車両に高めの免責金額を設定することは、2年前とは異なる計算結果になる可能性があります。
• ブローカーを早めに巻き込む。 商用フリートの更新交渉は個人向け契約よりも時間がかかり、フリートのリスクを価格設定する保険会社は、好ましいトレンドを適切に引き受けるためのリードタイムを求めています。

結論

保険市場は数年ぶりに初めてフリートに有利な方向へ動いています。次回の更新は、保険料コストを削減するチャンスになるかもしれません。テレマティクスを活用しているフリートは、より安全な運転行動と請求活動の減少を実証できる可能性があります。マクロトレンドとリスク低減の組み合わせにより、フリートは近年で最も強い交渉力を手にしているのです！