是什么在推动这一转变

保险是一个周期性行业。保险公司在"硬"市场中提高费率、收紧承保标准，而一旦盈利能力恢复，就会为争夺业务量而展开更激烈的竞争，从而再次使价格走软。据华尔街日报报道，7月份的消费者价格指数显示，机动车保险同比下降的速度达到2020年以来最快，而包括Allstate、Progressive和Travelers在内的个人汽车保险公司目前的综合成本率远低于盈亏平衡线，这让它们有了再次打价格战的空间。

理赔频率也一直呈下降趋势，这缓解了赔付成本的压力。无论出于什么原因，每张保单的理赔次数减少，都让保险公司在不损害利润率的情况下有更多降低费率的空间。

为什么商业费率滞后于个人市场

商业汽车保险的高热状态比个人汽车保险持续得更久，而且在过去的周期中软化速度也更慢。承保人对商业车队风险的定价方式有所不同：单车使用率更高，有责事故的损失严重程度更大，驾驶员群体也比单一家庭保单更难预测。个人费率在整个市场范围内的放松是一个值得关注的领先指标，但并不能保证车队今年的续保价格会更低。

现在该怎么做

无论明年整体市场走向如何，以下几项举措都能让车队处于更有利的位置：

• 在续保前整理好理赔频率和严重程度数据。 保险公司会对已证实的风险降低做出回应。一支能够展示有责事故呈下降趋势的车队，比只依赖市场走软的车队拥有更强的谈判地位。
• 利用车联网数据支持续保谈判。 急刹车和超速事件的减少是保险公司越来越多直接索要的承保依据。已经在收集这些数据的车队在谈判桌上占有优势。
• 将保险问题与维修问题分开讨论。 将居高不下的零部件和人工成本与保费变化分开做预算，可以避免将两者相互抵消而算错总账的陷阱。
• 重新审视免赔额结构。 随着全行业理赔频率下降，为车队中损失严重程度较低的车辆设置更高的免赔额，现在算下来的结果可能与两年前不同。
• 尽早让经纪人参与进来。 商业车队续保的谈判周期比个人险种更长，而为车队风险定价的保险公司需要充足的准备时间，才能对有利趋势进行妥善承保。

结论

保险市场几年来首次朝着有利于车队的方向发展。您即将到来的续保可能是降低保费成本的一个机会。使用车联网的车队或许能够证明更安全的驾驶行为和更少的理赔活动。宏观趋势加上风险降低，让车队拥有了多年来最强的谈判筹码！