Страхування автопарку є однією з більших статей витрат у бюджеті автопарку, а поліс визначає, скільки вам доведеться заплатити після аварії. На момент подання страхової вимоги він має відповідати вашим реальним транспортним засобам, водіям і щоденній роботі. Якщо покриття виявляється недостатнім, ви дізнаєтеся про це в найгірший можливий момент. Ось помилки, які найчастіше трапляються в автопарках легких і сервісних транспортних засобів, а також просте рішення для кожної з них.

Не оновлювати список транспортних засобів

Транспортні засоби додаються до автопарку та вибувають із нього протягом усього року. Продані автомобілі, які залишаються в полісі, продовжують коштувати вам грошей. Новий фургон, який так і не додали до полісу, може залишитися без покриття в разі аварії. Оновлюйте список щоразу, коли склад автопарку змінюється, і щоквартально звіряйте його з обліковими даними про активи. Також підтверджуйте, де кожен автомобіль паркується на ніч і яку відстань він проїжджає, оскільки страховики використовують обидва фактори для визначення вартості.

Не включати покриття для орендованих і особистих транспортних засобів

Працівники іноді виконують робочі доручення на власних автомобілях, а команди орендують транспортні засоби в періоди високого навантаження. Аварія за участю одного з таких автомобілів може залишити компанію відповідальною за витрати, а звичайний поліс автопарку може не покривати такий випадок. Страхування орендованих і не належних компанії автомобілів закриває цю прогалину та часто коштує недорого. Запитайте свого брокера про таке покриття, якщо хтось використовує для роботи автомобіль, який не належить компанії.

Наймати водіїв без чітких стандартів

Страховики уважно дивляться на те, хто керує вашими транспортними засобами. Письмово визначте вимоги до водія, перевірте історію водіння кожного водія до початку роботи та повторюйте перевірку за встановленим графіком. Це показує страховикам, що ви управляєте ризиками, і завчасно попереджає вас, якщо історія водіння працівника погіршується. Один водій із поганою історією може підвищити вартість страхування всього автопарку.

Встановити ліміти один раз і більше їх не переглядати

Ліміт — це максимальна сума, яку страховик виплатить за однією страховою вимогою. Виплати за травми та юридичні витрати з часом зростають, тому ліміти, встановлені кілька років тому, сьогодні можуть бути надто низькими. Одна серйозна аварія може вичерпати весь ліміт полісу, залишивши компанії решту витрат. Запитайте брокера, чи має сенс umbrella-поліс, і переглядайте свої ліміти, коли автопарк зростає, виходить у нові регіони або додає інші типи транспортних засобів.

Не враховувати вимоги лізингу або кредитування

Лізингодавці та кредитори зазвичай встановлюють мінімальні суми покриття, обмежують максимальний розмір франшизи та хочуть бути зазначеними в полісі. Недотримання цих умов може означати порушення договору. Також запитайте про GAP-страхування. Воно покриває різницю, якщо автомобіль визнають повністю знищеним, а його вартість нижча за суму, яку ви все ще повинні виплатити.

Обирати франшизу

Франшиза — це сума, яку ви сплачуєте до того, як починає діяти страхове покриття. Вища франшиза знижує страхову премію, але збільшує суму, яку ви платите за кожним страховим випадком. Автопарк із великою кількістю невеликих вимог може в підсумку витратити на франшизи більше, ніж заощадив на страхових преміях. Перегляньте страхові випадки за кілька років, підрахуйте, скільки коштував би кожен рівень франшизи, і виберіть той, який може витримати ваш бюджет.

Запізно повідомляти про аварії

Більшість полісів вимагають оперативного повідомлення про страховий випадок. Пізнє повідомлення може затримати розслідування та погіршити вашу позицію. Тримайте в кожному автомобілі чекліст дій у разі аварії, де зазначено, що потрібно сфотографувати, кому зателефонувати та чого слід уникати в розмовах на місці події. Ознайомлюйте з ним водіїв на початку роботи та повторюйте інструктаж щороку, а номер телефону для страхових вимог розмістіть там, де його можна швидко знайти.

Не включати переобладнання та обладнання до полісу

Багажники для драбин, сервісні кузови, підйомні борти, системи зберігання інструментів і пристрої відстеження додають автомобілю реальну вартість. Стандартний поліс може покривати лише невелику частину такого обладнання або не покривати його взагалі. Надішліть брокеру список усього встановленого обладнання та його вартості й уточніть, як кожен елемент буде покриватися в разі збитку. Якщо ви додаєте обладнання протягом року, негайно повідомляйте про це брокеру.

Ставитися до продовження полісу як до формальності

Продовження полісу — ваша найкраща можливість знизити страховий тариф. Страховики позитивно реагують на впорядковані записи про страхові випадки, письмову програму безпеки та підтвердження того, що ви навчаєте або інструктуєте водіїв, наприклад за допомогою телематики. Починайте збирати ці матеріали задовго до дати продовження. Отримайте пропозиції від кількох страховиків і порівнюйте не лише вартість, а й те, що саме покриває кожен поліс.

Зробіть це щорічною звичкою

Більшість цих питань можна вирішити в межах одного щорічного перегляду разом із менеджером автопарку, фінансовою командою та брокером. Разом перегляньте список транспортних засобів, водіїв, обладнання, ліміти, франшизи та умови лізингу, а потім установіть дати для подальших дій. Ця стаття містить загальну інформацію, а ліцензований брокер із комерційного страхування може проконсультувати вас щодо особливостей вашої програми.

EMKAY управляє автопарками з 1946 року. Щоб обговорити, як ваша автомобільна програма та потреби у страховому покритті поєднуються між собою, зателефонуйте за номером 630.250.7400 або напишіть на info@emkay.com.