Що стоїть за цими змінами

Страхування — це циклічний бізнес. Страховики підвищують тарифи та посилюють андеррайтинг під час «жорстких» ринків, а потім, коли прибутковість відновлюється, активніше конкурують за обсяги, що знову пом'якшує ціни. За повідомленням Wall Street Journal, липневий індекс споживчих цін показав, що вартість автострахування знижується в річному вимірі найшвидшими темпами з 2020 року, а страховики особистого автотранспорту, зокрема Allstate, Progressive і Travelers, тепер демонструють комбіновані коефіцієнти значно нижче порога беззбитковості, що дає їм простір знову конкурувати за ціною.

Частота страхових випадків також має тенденцію до зниження, що послаблює тиск на збиткові витрати. Менше страхових випадків на поліс, незалежно від причини, дає страховикам більше простору для зниження тарифів без шкоди для маржі.

Чому комерційні тарифи відстають від ринку особистого страхування

Комерційне автострахування залишалося перегрітим довше, ніж особисте, і в минулих циклах воно пом'якшувалося повільніше. Андеррайтери оцінюють ризик комерційних автопарків інакше: вища завантаженість кожного транспортного засобу, більший розмір збитків у ДТП з вини водія та менш передбачуваний склад водіїв порівняно з полісом одного домогосподарства. Загальноринкове пом'якшення тарифів для приватних осіб — це випереджальний індикатор, за яким варто стежити, а не гарантія того, що продовження договору для автопарку цього року обійдеться дешевше.

Що з цим робити зараз

Кілька кроків поставлять автопарк у сильнішу позицію незалежно від того, в який бік наступного року рухатиметься ринок у цілому:

• Зберіть дані про частоту та тяжкість страхових випадків до продовження договору. Страховики реагують на підтверджене зниження ризиків. Автопарк, який може показати низхідний тренд за ДТП з вини своїх водіїв, має сильнішу переговорну позицію, ніж той, хто покладається лише на пом'якшення ринку.
• Використовуйте телематичні дані для підтримки переговорів про продовження. Зменшення кількості випадків різкого гальмування та перевищення швидкості — це вхідні дані для андеррайтингу, які страховики дедалі частіше запитують безпосередньо. Автопарки, що вже збирають ці дані, мають перевагу за столом переговорів.
• Розділяйте розмову про страхування та розмову про ремонт. Планування бюджету на підвищені витрати на запчастини та роботу окремо від змін страхових премій дозволяє уникнути пастки, коли одне зараховується в рахунок іншого й підсумкова сума виявляється неправильною.
• Перегляньте структуру франшиз. З огляду на зниження частоти страхових випадків у всій галузі вища франшиза для автомобілів автопарку з меншою тяжкістю збитків тепер може окупатися інакше, ніж два роки тому.
• Залучайте брокера заздалегідь. Продовження договорів для комерційних автопарків потребує більше часу на переговори, ніж поліси для приватних осіб, а страховикам, які оцінюють ризик автопарку, потрібен запас часу, щоб належним чином врахувати сприятливі тенденції під час андеррайтингу.

Підсумок

Страховий ринок уперше за кілька років рухається на користь автопарків. Ваше найближче продовження договору може стати можливістю знизити витрати на страхові премії. Автопарки, що використовують телематику, можуть бути в змозі продемонструвати безпечнішу поведінку водіїв і зменшення кількості страхових випадків. Макротренд у поєднанні зі зниженням ризиків дає автопаркам кращу переговорну силу, ніж вони мали за останні роки!